Con el cierre del año 2024 es posible que te preguntes cómo afectará el euríbor a tu hipoteca. Responder a esta interrogante depende de cómo se mueva el mercado.
Debido a su importancia, no es extraño que muchas personas quieran conocer el impacto real que pueda tener el euríbor y su evolución en general; la cual tiene una clara tendencia a la baja.
Algunos gráficos muestran cómo venía la proyección del euríbor 2024. En agosto se encontraba en torno al 3,166% y yaentre octubre y diciembre entre el 3% y el 2,5%. Pero, rompiendo con los esquemas de los expertos, puede cerrar el año en 2,471%, es decir, 1.208 puntos menos respecto al 2023.
Impacto medio del euríbor a tu hipoteca
Antes de conocer el impacto del euríbor a tu hipoteca es importante saber en qué consiste. Se trata del acrónimo de “Euro Interbank Offered Rate” y es un tipo de interés al que las instituciones financieras de la Unión Europea (UE) se logran prestar euros.
Ahora bien, todavía tienes dudas sobre “¿Qué es el euríbor y cómo influye en la hipoteca?”. Este tipo de interés se usa como referencia, en general, para la hipoteca contratada a tipo variable.
Cuando este índice baja, también se reduce la cuota de la hipoteca. Y cuando sube, ocurre lo mismo con la cantidad a pagar cada mes.
Por ejemplo, ante la bajada actual, si el 27 de diciembre tenías una hipoteca de 125.000 euros a 20 años, la cuota tendría que ser de 679,79 euros, lo que representa 79,60 euros menos en la contribución del mes.
Descensos de tipos respecto a principios de año
Ya se esperaba una serie de bajada de tipos en los mercados financieros, aunque esto solo podía ocurrir bajo una gran recesión económica global. No obstante, desde principios de año el euríbor comenzó a establecer esa tendencia.
Esto se debe al panorama sobre los descensos de tipos. En ese sentido, los bancos centrales se tomaron su tiempo (algo tardado) para reducirlos, pero sí, lo hicieron, por ejemplo:
- El 6 de junio, el BCE hizo la primera bajada de tipos hasta el 4,25%
- En diciembre, el BCE redujo los tres tipos de interés en 25 puntos
Debido a la decisión de los bancos centrales, el euríbor empezó a marcar su tendencia a la baja desde mitad de año.
¿Cómo se calcula el euríbor a tu hipoteca?
Para calcular el euríbor a tu hipoteca se debe utilizar una estrategia combinada, definida por el Instituto Europeo de los Mercados Monetarios (EMMI, por sus siglas en inglés).
Posteriormente, se utilizan 19 instituciones bancarias participantes del mercado; así como sus contribuciones, en forma de una media ponderada por el volumen de las transacciones diarias, en los plazos del préstamo.
Finalmente, para saber “¿qué euríbor se aplica a las hipotecas?”, se eliminan el 15% de las operaciones que posean el tipo de interés más alto, así como el 15% de aquellas que tienen los valores más bajos. Del 70% restante se hace una media y se redondea hasta los tres decimales.
¿Cómo está el euríbor a tu hipoteca hoy?
Ya sea para el euríbor 2025 o de años anteriores, puedes acceder a distintas instituciones bancarias como Banco Santander y BBVA. Aunque también es posible encontrar algunos datos oficiales desde la web de EMMI-Benchmarks.
Y, en cuanto a las previsiones para 2025, muchos expertos concluyen que la caída del euríbor seguirá igual, es decir, que se mantendrá a la baja, aunque no de manera tan pronunciada como se ha visto en 2024. Sin embargo, es posible que se ubique ligeramente por debajo del 2%.
En resumen, este índice de referencia, y sus fluctuaciones, es capaz de impactar, de forma positiva o negativa, a una hipoteca variable o mixta. Debido a ello, es importante estar al tanto de su valor del euríbor a tu hipoteca para saber el monto a pagar en cada cuota.
